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讲述一个让人痛心的故事。怕友人看到心里不舒服，在真实的故事上略加隐晦，见谅。 她叫珊(化名)，在e租宝上班，金融专业科班出身。我俩最后一次联系是1月初，那是一个极为精明、美丽、干练，敢爱敢恨，有理想的女孩，不，是女神，还是天蝎座女神。 珊对我说：“我再也不想进金融行业，也不想做销售了。”这话从她的嘴里说出来，令我惊讶。要知道，认识她了三年，她从未服输。 我安慰道：“e租宝不会血本无归的，回来40~50%还是很可能的。” 珊长叹了一口气，像是在问我，又像是自言自语的说：“什么时候钱能回来，我只想要回我投的那100多万。” 我说：“按照惯例，2~3年吧，司法程序很漫长的。” 珊苦笑一声：“这么长的时间，拖也会把人拖垮。这座海滨城市的房租很贵，深冬更冷了，没钱交取暖费，马上又要交房租了，不知道明天该怎么办。”珊认输了，什么样的力量能让如此倔强的女孩认输？ 珊接着说：“我爸妈都五十岁的人的，在东北的一个小城市，工薪阶层，舍不得吃舍不得穿，有点钱就攒起来。我在这座滨海城市，跟三个人合租，每个月租金800都觉得很奢侈。我对象在这座滨海城市的郊区干工程，我俩每周周日才能坐城铁见一次面。我身上一件奢侈品没有，上下班都不舍得打车，我做错了什么？为什么要受到这样的惩罚？” 她没有哭，但我知道珊的心里，那颗坚强的心，已经破碎成水晶般的碎片。 我知道，她有50万是自己家里的全部积蓄，12月之前投进去的。还有50万是她对象家里给的结婚的钱，12月6号投进去的。e租宝第一次出事是12月3号，出事之后珊的客户大量赎回，她要强，不服输，为了维持住她的业绩，在12月6号自己又进了50万，是她对象家的钱。这里的钱还有套的信用卡，还有帮亲朋好友投资的钱。珊明白，自己从此不但全家一贫如洗，还要背负数十万外债。 这种打击可以摧毁任何一位25岁的年轻人，但是珊没有。她没有跟我哭过，甚至没有跟我说我要轻生的话。从未见过如此坚强的女孩。 好了，继续刚才的谈话，我给她出主意：“回家吧，一则避开找你麻烦的客户，二则散散心。” 珊说：“我没脸回家，欠了亲戚朋友那么多钱，我怎么了回去。我对象家跟我家挨着，怎么面对他家？” 我说了句抖机灵的俏皮话：“好办啊，回家马上领证结婚，婚礼不办了，婚房不要了，他的50万算彩礼，你的50万算嫁妆，这个事就解决了！”。其实我真是这么想的，小两口即使是奋斗10年，用尽从25到35岁，人生中最美好的十年光景，拼命地赚钱、拼命地攒钱，放弃一切享受和娱乐，放弃一切社交和旅行，也未必能还清这100万。但是，马上结婚这么做虽然会背上骂名，至少向双方亲友表明一种态度：e租宝跑了，但是我欠你们的债我认！我不会跑路！也不会分手！更不会做傻事。她可以独自背起这一切，但毁的是她的一生。 时光拨回到4月份，那时候珊还在XX理财上班。珊的领导被e租宝挖了过去，当了大经理，薪水也翻了几倍。这个领导又过来挖珊，许诺当几个人的团队经理，实习期底薪8000，转正了底薪10000，团队提成1.2%。当经理，月薪过万，这是任何刚毕业一年的孩子都无法拒绝的待遇，珊也不例外。 珊咨询我的意见，我是坚决反对的，跟她说XX隶属于XX集团你是知道的，这可是一个拥有四家上市公司的金融帝国，还是全牌照企业。这些牌照可是花多少钱都买不来的！e租宝算个什么？ 珊说：“在XX晋升的太慢了，赚的也太少了，提成还低。她身边有的同事都30多岁了，还是个理财顾问。我无法忍受这么慢的发展，把自己仅有的几年青春耽误在这里。” 我没再说什么，一次跳槽工资翻三倍，少奋斗十年，不值得吗？但问题是，一个企业如果合法经营，怎么可能会让身处其中的个体发展的这么快！员工自我发展的缓慢，也恰恰说明了公司的谨慎，要知道所有能赚大钱的办法，都写在刑法里。 6月份，考察两个月后，她去e租宝了。并且带走了她大部分客户(这一时刻就决定了，她想在网贷行业翻盘，不可能了，人脉基础被摧毁了) 碍于面子，我注册了两个账号，投了500块钱。第一次投资我就发现e租宝有问题：1、“帕敢之心”一块破石头，加上一个亚洲珠宝协会的鉴定证书，就能贷款4.5个亿？我不懂艺术，不知道值不值这个价，就算是值，当借款人不还款时，这块石头如何变现？！2、缪斯计划中的好莱坞一个电影拍摄融资8个亿，我不排除电影有这种大手笔的，但你好歹告诉我导演是谁吧，请的明星是谁吧？这种规模的电影一定在拍摄前就开始宣传了，我怎么没看到呢？3、很多企业借款都是清一色的5000万、、、后来才知道，统一五千万是为了方便。这年头，连造假都怕麻烦。 珊回答说：“我推荐你投缪斯计划了吗？你不会挑融资租赁的项目投吗？” 之后一直忙，直到11月份23号那天，我无意中看到了e租宝的成交额，根据多年投资网贷的经验，立刻就意识到大事不好！预测e租宝挺不到过年。我想把珊拉回来，发疯了一样的跟她聊了整整一宿。最终的结果是我差点被洗脑了，想辞职跟她干去。 我开始就说：“e租宝挺不到过年你信吗。” 珊说：“最少2~3年。现在谣言很多，但是钰诚集团马上就要借壳上市了，上市所有谣言不攻自破了。” 我很诧异珊居然不问我所说的e租宝要崩盘的根据是什么。但是无所谓，我接着说：“假设e租宝是庞氏骗局，那它必须保持几何数字的增长，增长一旦放缓，就会崩盘。而从数据上看，e租宝9月份开始，增速再变慢，10月之后11月几乎没有增长。而16年1月份是e租宝第一次集中还款期，再加上年底投资人减少，所以年前一定崩盘。” 珊不置可否，我又把话题引开：“你现在一个月赚多少钱？有没有一万？” 珊很骄傲的回答：“有，底薪一万，团队提成1.2，我是经理。周六加班还有补贴。” 很好，被我引上道了。我接着问：“那你手下的员工赚多少？” 珊说：“实习期底薪4500，转正了就6000了。但是要是不出单，下个月就开除了，我现在最缺的就是像你一样精通行业的人才。” 这是已经不是珊第一次邀请我去跟她干了，每次都被我岔开话题婉拒。 既然是我劝她，我就接着问：“那你算没算一下，你一个月得拉来多少，才能让你的贡献和公司给你开的工资持平？” 珊说：“算过，加上门店的支出，平均一人每月拉来200万年化投资额能持平。” 我问：“那你能拉来吗？” 珊说：“我们团队五个人加起来都不能。” 我接过话茬：“那你不觉得有问题吗，公司图什么呢？” 珊说：“烧钱呗，行业不都这样吗。” 我：“还有个问题，你没发现e租宝每个标额度、介绍都差不多，而且标永远卖不没，难道你们优质的客户资源是无限的吗？你看XXXX、XXX等，都需要抢标” 珊说：“XXX标也是无限的，还有你到底懂不懂融资租赁？” 我说：“我当然懂，但是你们对融资租赁的介绍本身就是有问题的，什么买来设备租给需要的企业，什么转变使用权不转变所有权，实在不行设备还在手里。从法律上讲，不动产所有权以登记过户为准，比如房、地；动产所有权以实际占有为准，比如车，农用机。也就是说，在转让使用权时，所有权也改变了。” 珊说：“这说明什么，我们不还是有处置权吗！” 我说：“没错，但是如果这些设备压根不是你们的呢？据我所知，包括汽车租赁在内的所有融资租赁公司，都不会傻到全款购买再出租的地步，全是贷款的！要么交首付跟银行贷款，要么跟设备生产厂家分期付款。这样本来能1台车的钱，可以弄来三台车去出租。这时候你们哪来的所有权？东西压根不是你的！“ 事实证明，我的担心发生了！e租宝欠了银行100亿的贷款来购买这些设备！而根据《银行法》规定，钱银行的钱，优先于投资者偿还。也就是银行拿剩下的再给投资者。 珊不置可否，以行业惯例，以公司为了急速扩张搪塞。 我越说越起劲：“你作为东北人，知道当年的万亩大造林吧！” 珊说：“听过。” 我说：“都说历史会不断地重演，你没觉得e租宝跟万亩大造林很像吗？e租宝是买设备出租，大造林是买地种树；e租宝说租金给投资人利息，大造林说树成材了卖了给投资人收益；e租宝的融资租赁好像是不受经济环境影响，每年都能租出去，大造林的树好像不受气候的影响，栽一颗活一颗，都能成长；e租宝连设备是不是公司的都不一定，大造林连树国家让不让砍都不一定。仅仅是概念患了，本质上完全一样！” 珊毫无动摇，轻轻地回了一句：“我赌e租宝上市。” 我问：“你在e租宝上投了多少钱？” 珊说：“60万，每个季度的利息加提成就三万！你成天研究投资，也没少投吧？”珊给我发来了她的投资截图。 我说：“是的，我也投了60万，但是我分成20家平台。” 珊说：“你不累吗？” 我立刻顶回去：“你不怕吗？！！” 珊说：“这个行业都差不多，与其投别人家，还不如投自己家，毕竟什么样我都知道，看得见摸得着。” 我说：“公司运转如何，绝不是你一个小经理能看到的！” 珊说：“那别的平台你也只能从网站公布的信息来看到，不是吗？你看看e租宝，每份投资都有电子公章的协议，都有担保公司的担保合同。你看看你只投了500元，是不是担保合同就能查到？别的平台谁能做到？” 好吧，不得不承认，从此之后，我弹尽粮绝，开始了珊对我洗脑的时间。 直到今天，我还清晰地记得当时的场景，那是个凌晨两点的冬夜。每句话都飘散在冬夜的冷风。 珊说：“现在我手底下的人，个个都啥也不懂，还不认学，眼高手低，给定的任务从来完不成！有时候客户提出来一些问题，都答不上。有时候想想，团队就缺你这种精通金融行业，素质高能力强的人。我们这些能力强的基层员工，一般都能月薪两万。” 我说：“是的，但是压力也大。” 珊毫不客气：“你告诉我什么压力不大，我也去干。既然不存在压力小赚的又多的工作，我为什么不拼一次呢？” 我说：“今天这个月你完成200万，下个月公司就能给你压下来300万的任务，你的拼什么时候才是个头呢？” 珊不以为然的说：“我每天我再想，我这个月要怎么赚到自己心里目标的工资，然后去拼搏就可以了！这个行业，都是前两年累，两年之后就享福了。因为客户是你的谁也抢不走，你靠着这些老客户，就能不断地赚钱。你想想。拼搏两年，享乐一辈子，不值得吗？” 我轻蔑的哼了一声：“e租宝能不能撑两年都不一定呢。” 珊再次用无比坚定的语气说：“我赌e租宝上市。e租宝马上就要上市了。” 我反驳道：“国内是不可能了，连续三年盈利你们就做不到，再说也没有p2p在国内上市的先例(那时候XX理财还没新三板上市呢)。你们是去美国纳斯达克还是香港H股啊？这两家也没有上市先例(那时候XX也没再纳斯达克敲钟呢)” 珊说：“在哪上市就不知道了，听说是借壳上市。” 后来证明，钰诚集团企图收购一家香港上市公司，但是没通过审查。
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